Dalla pianificazione della pensione alla gestione delle spese quotidiane: ecco i 10 errori più comuni che mettono a rischio la salute finanziaria personale, secondo gli esperti
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Non sempre sono eventi straordinari a mettere a rischio i propri obiettivi finanziari. Certo, una perdita di lavoro, una crisi economica o una spesa imprevista possono far deragliare anche i piani più accurati. Ma secondo molti esperti del settore, i veri ostacoli al benessere economico sono spesso meno spettacolari e molto più comuni: si tratta di errori di gestione, scelte impulsive o semplicemente abitudini sbagliate. E non sempre ce ne rendiamo conto.
Un recente sondaggio dell’Eurobarometro ha rivelato che solo il 18 per cento dei cittadini europei possiede un’elevata alfabetizzazione finanziaria, mentre la grande maggioranza si distribuisce tra livelli medi e bassi. Circa tre quarti degli intervistati, infatti, non riescono a rispondere correttamente a quattro domande su cinque riguardanti concetti finanziari di base. Eppure, capire dove si sbaglia è il primo passo per migliorare. A partire da qui, Euronews ha raccolto una lista di errori da evitare, costruita attraverso le indicazioni di consulenti finanziari e analisti del credito.
Troppi contanti, troppo poco investimento
Il primo errore, spesso motivato da un eccesso di prudenza, è conservare troppa liquidità sul conto corrente. Avere una riserva per le emergenze è senza dubbio consigliabile, ma oltre una certa soglia, lasciare i soldi fermi sul conto significa vederli erosi dall’inflazione.
"Una parte del proprio capitale dovrebbe essere destinata a investimenti che possano generare rendimento nel tempo", spiega Andy Newland, portavoce di Blacktower Financial Management.
La differenza la fa l’approccio: un mix bilanciato tra contanti e investimenti a lungo termine può tutelare il valore reale del proprio denaro.
Pianificare la pensione troppo tardi
Un altro errore comune è rimandare la pianificazione previdenziale. "Aspettare significa perdere il bene più prezioso: il tempo", aggiunge Newland. L’interesse composto lavora infatti a favore di chi inizia prima: anche piccoli contributi regolari accumulati per molti anni producono un impatto più significativo rispetto a cifre elevate versate in età avanzata.
Senza dimenticare che i fondi pensione offrono spesso vantaggi fiscali e, nel caso di piani aziendali, anche contributi del datore di lavoro.
Dimenticare la fiscalità
Ogni investimento ha un risvolto fiscale. Non considerarlo può significare perdere opportunità o incorrere in costi imprevisti. Le normative fiscali sono complesse e variano da Paese a Paese. Questo vale soprattutto per chi vive e lavora all’estero.
Sebbene online siano disponibili molte risorse gratuite, gli esperti consigliano sempre di affidarsi a un consulente qualificato, almeno per una valutazione iniziale.
Trascurare il punteggio di credito
Il credito personale non è importante solo per ottenere un prestito. "Un punteggio di credito solido può influenzare anche la possibilità di affittare una casa, ottenere un lavoro o stipulare un’assicurazione", sottolinea Newland.
Pagare puntualmente, ridurre i debiti non necessari e correggere eventuali errori nei propri report creditizi sono azioni semplici ma fondamentali per costruire una buona reputazione finanziaria.
Investire senza un piano
Con l’aumento delle piattaforme online, investire è diventato accessibile a tutti. Ma l’accessibilità non è sinonimo di efficacia. "Seguire le mode o i consigli sui social media è spesso una strategia perdente", spiega Newland.
Gli investimenti efficaci richiedono coerenza, struttura e un orizzonte temporale chiaro. Anche i principianti possono iniziare con strumenti semplici, come fondi indicizzati, che offrono una diversificazione automatica e minori rischi rispetto a titoli individuali.
Non monitorare il bilancio personale
Molte persone sovrastimano la propria capacità di gestione del denaro. Secondo un’indagine ING citata da Sebastian Franke, economista dei consumi, oltre la metà degli intervistati si ritiene abile nella gestione delle finanze, ma pochissimi tengono davvero traccia delle spese.
Il metodo più comune? La memoria o l’istinto. Un approccio rischioso, che favorisce spese impulsive e indebitamento, soprattutto con strumenti come le carte revolving o i pagamenti dilazionati.
Contabilità mentale e trappole psicologiche
Spesso le decisioni finanziarie sono dettate più da emozioni che da logica. Franke parla di “contabilità mentale”, ovvero dell’abitudine di assegnare etichette rigide al denaro. Un esempio classico: risparmiare 25.000 euro per una vacanza futura e, nello stesso tempo, contrarre un prestito da 25.000 euro per comprare un’auto.
Dal punto di vista finanziario, sarebbe più razionale usare quei risparmi per l’acquisto, risparmiando così sugli interessi del mutuo auto.
Decidere in base alla paura
L’instabilità dei mercati può generare ansia, ma reagire emotivamente alle crisi è spesso controproducente. Jake Barber, consulente per gli investimenti di SJB Global, ricorda come molti investitori abbiano voluto liquidare i propri fondi durante le fasi critiche del 2020 e del 2022.
"Vendere quando i mercati sono in calo significa cristallizzare le perdite", afferma. Al contrario, i momenti di ribasso possono rappresentare buone opportunità di acquisto, a patto di avere una visione di lungo termine.
Infine, è bene ricordare che cronometrare il mercato è quasi impossibile per un investitore non professionista. Cercare di acquistare e vendere titoli al momento perfetto richiede competenze avanzate e molta fortuna. Per questo, Barber consiglia strategie più semplici e solide: investire in fondi ampi, che seguano gli indici globali, offre esposizione al mercato con minori rischi operativi.
Conoscere, pianificare, agire
In un mondo finanziario sempre più complesso, l’educazione economica è la chiave per evitare errori che possono compromettere il futuro. Le decisioni più efficaci sono quelle prese con consapevolezza, non con fretta o improvvisazione. Pianificare in anticipo, informarsi sulle implicazioni fiscali, controllare le proprie emozioni e avere una strategia d’investimento sono elementi imprescindibili per costruire un futuro finanziario solido.
E, come ricordano gli esperti, anche piccoli cambiamenti possono fare una grande differenza nel tempo.