Mentre le banche del Golfo sperimentano nuovi strumenti di IA, l’attenzione si sposta sempre più da ciò che la tecnologia può fare a come usarla in modo responsabile.
Le banche del Golfo sono pronte ad abbracciare l'intelligenza artificiale, ma molte stanno ancora cercando di rispondere a una domanda di base: come possono usare questa tecnologia senza mettere a rischio le informazioni sensibili dei clienti?
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Il tema sta diventando sempre più importante, mentre le banche della regione sperimentano nuovi strumenti di AI per velocizzare le attività di routine, analizzare documenti e migliorare la produttività.
Per Najla Ibrahim Al-Mutawa, Executive Vice President of Strategy and Business Development di QNB, il dibattito va oltre il tema dell'efficienza.
«Per le banche, la domanda non è solo se l'AI generativa possa migliorare l'efficienza o l'esperienza dei clienti, ma se possa essere implementata in modo da proteggere la fiducia, tutelare i dati e rispettare le aspettative dei regolatori.»
Questa sfida ha creato anche nuove opportunità per le aziende che cercano di rendere l'AI più sicura e semplice da usare per le banche.
Secondo Sami Mian, CEO di Blade Labs, molte banche si sentono a loro agio con i sistemi di AI in sé, ma restano preoccupate per le informazioni a cui questi sistemi possono accedere.
«Lo strumento di AI può essere approvato. Il cloud può essere approvato. Ma la banca deve comunque controllare che cosa l'AI è autorizzata a vedere.»
Blade Labs ha sviluppato una piattaforma chiamata ZeroH Disclosure, che punta a limitare automaticamente le informazioni condivise con i sistemi di AI, tenendo allo stesso tempo traccia dei dati divulgati e del motivo per cui sono stati condivisi.
Per molte banche, la principale difficoltà potrebbe non essere la tecnologia in sé, ma il modo in cui tenerla sotto controllo.
Le banche devono essere certe che i nomi dei clienti, i dettagli dei conti e altre informazioni sensibili siano protetti prima che i dati vengano condivisi con gli strumenti di AI.
La consulente per l'AI e la trasformazione digitale Alina Timofeeva afferma che l'AI generativa sta costringendo le istituzioni finanziarie a ripensare la gestione dei dati.
«Nel settore bancario, il prodotto è la fiducia», ha detto. «La domanda non è più dove sono archiviati i dati, ma chi vi può accedere, come vengono usati e chi è responsabile se qualcosa va storto.»
Questo è particolarmente rilevante nel Golfo, dove i regolatori spingono sulla trasformazione digitale e allo stesso tempo rafforzano le norme sulla protezione dei dati, la cybersicurezza e la governance dell'AI.
Al-Mutawa ha spiegato che le banche stanno diventando più selettive nell'uso dell'AI. Le sperimentazioni a basso rischio vengono trattate in modo diverso dalle applicazioni che coinvolgono dati dei clienti e altre informazioni sensibili.
«I dati dei clienti, le informazioni interne riservate, i controlli contro i reati finanziari, i modelli di rischio e le informazioni proprietarie sull'attività richiedono tutele molto più rigorose», ha affermato.
Mian sostiene che la risposta sta nel dare alle istituzioni un maggiore controllo su quali informazioni possano essere condivise fin dall'origine con i sistemi di AI.
Invece di affidarsi al personale perché rimuova manualmente dai documenti i dati sensibili, l'azienda propone di incorporare questi controlli direttamente nei processi, consentendo la divulgazione solo delle informazioni autorizzate e creando al contempo una traccia verificabile di ciò che è stato condiviso.
Lo stesso approccio viene applicato anche alla finanza islamica, dove l'approvazione dei prodotti coinvolge spesso vari soggetti, tra cui uffici legali, reparti di conformità, revisori e studiosi della Sharia.
Blade Labs sta sviluppando anche Ask Ali, un assistente di AI dedicato alla finanza islamica. La piattaforma è pensata per aiutare i professionisti a cercare standard, esaminare documenti e orientarsi nelle questioni legate alla Sharia, mantenendo però un controllo umano sul processo.
Tutti e tre concordano sul fatto che la fiducia sarà probabilmente il fattore decisivo per la velocità con cui le banche adotteranno l'AI.
«Le istituzioni che risolveranno per prime questo nodo potranno usare l'AI con maggiore libertà», ha detto Mian. «Quelle che non sapranno dimostrare di avere il controllo resteranno bloccate su progetti pilota, restrizioni e autorizzazioni interne.»