Secondo Finance Watch, le strategie di design online possono spingere consumatori e piccoli investitori, anche minorenni, a scelte dannose, oscurando i rischi.
Influencer che dispensano consigli senza adeguate conoscenze finanziarie, liste di investimenti alla moda, importi di investimento preimpostati e countdown pensati per creare un senso di urgenza, insieme a pulsanti per l'acquisto ben visibili sullo schermo, sono alcune delle tattiche più diffuse individuate dall'organizzazione non profit Finance Watch in un rapporto sui modelli di progettazione online, descritti come additivi e fuorvianti, che secondo l'organizzazione possono risultare dannosi per i consumatori e gli investitori al dettaglio.
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Con l'investimento al dettaglio sempre più accessibile attraverso le piattaforme di social media, le organizzazioni della società civile e i responsabili politici stanno cercando nuovi modi per proteggere le persone online, in particolare i gruppi vulnerabili come i minori.
L'organizzazione ha analizzato i siti web e le app di 24 banche, neobank e piattaforme di trading, oltre a 59 influencer finanziari, i cosiddetti "finfluencer", attivi sui social media in Germania, Spagna, Cechia e Ungheria.
Il rapporto, pubblicato martedì, ha individuato schemi di design ricorrenti che, secondo Finance Watch, possono orientare le scelte di investimento o nascondere informazioni sui rischi dei prodotti, anche per i minori.
"I potenziali rendimenti erano spesso messi in evidenza, mentre le informazioni sui rischi venivano collocate in sezioni meno visibili o a scomparsa", si legge nel rapporto, che invita i legislatori dell'UE a introdurre nuove norme per limitare o vietare tali pratiche.
"Il prossimo Digital Fairness Act (legge sulla correttezza digitale) è un'opportunità per fare pulizia, così che le scelte dei consumatori riflettano le loro esigenze e la loro propensione al rischio, e non gli interessi di profitto delle piattaforme e degli influencer", ha dichiarato in un comunicato stampa Peter Norwood, senior officer di Finance Watch.
La Commissione europea dovrebbe presentare il Digital Fairness Act entro la fine dell'anno, con una proposta di legge che mira a proteggere i consumatori da pratiche online potenzialmente sleali o manipolative.
L'organizzazione raccomanda inoltre una regolamentazione più severa dell'attività dei finfluencer e chiede il divieto della promozione, da parte loro, di prodotti di investimento al dettaglio.
"Sui social media, gli influencer finanziari si rivolgono a un pubblico enorme senza credenziali o competenze dimostrabili", si legge nel rapporto di Finance Watch.
"L'educazione finanziaria è troppo importante per diventare una copertura per la pubblicità o per consigli non qualificati", ha aggiunto l'organizzazione.
L'Unione europea punta anche ad aumentare il livello di alfabetizzazione finanziaria nel blocco, poiché la scarsa conoscenza della materia è stata individuata come uno degli ostacoli a rendere l'Europa più competitiva a livello globale.
La Commissione europea promuove una serie di iniziative per aiutare le persone a sviluppare competenze finanziarie, come eventi e momenti di confronto con le parti interessate, e sostiene le autorità nazionali nell'organizzazione di iniziative sul territorio.
Secondo un sondaggio Eurobarometro del 2023, solo il 18% dei cittadini dell'UE ha dichiarato di avere un alto livello di alfabetizzazione finanziaria, il che lascia potenzialmente alcuni consumatori meno preparati a orientarsi tra prodotti e servizi finanziari e a individuare i rischi, anche online.